Страхование автомобиля на случай угона по договору каско

 

Страхуют ли автомобиль по каско только от угона

Большинство страховых компаний отдельно риск "угон" не страхуют. "Угон" можно застраховать только в качестве дополнения к основному риску "ущерб". Ущерб+Угон иногда также называют "полным каско".

Страховые компании избегают страховать отдельно каско от угона из-за особого интереса к такому страхованию со стороны мошенников. Действительно, застраховать автомобиль дороже его реальной стоимости, а потом самим организовать его угон было в 90-х годах относительно распространенным явлением на российском рынке страхования. С тех пор времена изменились, но осторожный подход страховщиков к этому риску остался - ведь все мошенники не переведутся никогда.

В настоящее время появляются первые шаги в сторону появления отдельных продуктов "каско от угона", но пока это скорее продвижение услуг различных противоугонных систем, чем реальное страхование.

Можно констатировать, что застраховать сегодня неновую машину в России по каско только в небольшом перечне страховых компаний.

Какие компании страхуют в России каско только от угона

Российские страховые компании, которые страхуют автомобили (есть ограничения на особо угоняемые модели) только от риска "угон" (без риска "ущерб):

  • Интач-страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • Сургутнефтегаз
  • Цюрих

Конкретные условия страхования от угона по каско надо уточнять в этих компаниях - условия могут поменяться.

Многие компании на российском рынке предлагают различные продукты по каско, включающие риск "угон" и усеченные вариант риска "ущерб" (например, только одно обращение по риску "ущерб" или условная франшиза по риску "ущерб" в 70% от стоимости авто (тоталь)).

В качестве примера можно привести следующие компании:

  • Ренессанс-Страхование
  • Ингосстрах
  • МАКС

Для таких продуктов надо очень внимательно изучать условие выплат и ограничения - дешевая цена продукта может обернуться серьезными убытками при страховом случае. Может быть стоит лучше присмотреться к продуктам "полного каско" и сравнить на них цены.

Требования к противоугонным системам при страховании каско от угона

У всех страховых компаний существуют специальные требования к автомобилям, принимаемым на страхование по каско по риску "угон". В зависимости от накопленной статистики угонов все автомобили подразделяются на определенные категории риска. Чем более высок риск угона, тем более жесткие требования к противоугонным системам предъявляет страховая компания. При этом, в каждой страховой компании свои требования - где-то они более жесткие к одним автомобилям, а где-то наоборот, там рискованными считают другие марки/модели. Почему так происходит? Дело в том, что каждая страховая компания использует свою накопленную статистику угонов - единой базы угонов автомобилей страховые компании так до сих пор и не создали.

Надо иметь в виду, что стоимость противоугонной системы может быть очень существенной - особенно это касается спутниковых систем. Часто получается, что самый низкий тариф по страхованию возможен только при установке дорогостоящего противоугонного комплекса, стоимость которого превышает стоимость самой страховки каско от угона.

При выборе варианта страхования каско (страховой компании) обязательно обращайте внимание на требование к противоугонным системам - сравните с требованиями конкурентов, возможно, вы найдете для себя более выгодный вариант.

Стоит помнить, что не все противоугонные комплексы можно установить на автомобиль без негативных последствий. В некоторых случаях, автосалон может снять машину с гарантии за вмешательство в электронику автомобиля. Обязательно уточните возможность установки той или иной сигнализации в автосалоне, где вы обсуживаете машину.

Каско от угона: стоимость и тарифы

Тарифы на каско по риску "угон" также могу значительно отличаться в разных страховых компаниях, но основным фактором все же будет тариф по риску "ущерб". Как мы уже говорили, полис каско только от угона вряд ли продадут, а стоимость каско от ущерба всегда выше, чем каско от угона. Риск "ущерб" имеет значительно более высокую частоту, хотя средний убыток, конечно, ниже, чем по риску "угон". В некоторых редких случаях стоимость этих рисков бывает приблизительно равна, но такое возможно для очень популярных у угонщиков машин.

Тариф (от страховой суммы/страховой стоимости) по каско от угона обычно не превышает 2 процентов.

Иногда компания может предложить специальную скидку на каско за определенный противоугонный комплекс, но здесь надо иметь в виду, что кроме стоимости самого комплекса, возможно, придется платить каждый год за его абонементное обслуживание - так, например, происходит при установке спутниковой сигнализации.

Территория страхования по каско от угона

Договором может быть предусмотрено специальное ограничение территории страхования (территории, на которой событие будет признано страховым) при страховании каско от угона.

Риск "угон", как правило, не распространяется на территории за пределами России и на Северокавказские республики.

Исключения из страхового покрытия при каско от угона

Риск "угон" имеет несколько исключений, которые указаны в Правилах практически всех страховых компаний.

  • Не считается страховым случаем угон автомобиля вместе с оставленными в нем ключами зажигания. Если страхователь оставил ключи в машине, то в страховой выплате ему откажут. Такая забывчивость страхователя, безусловно, способствует наступлению страхового случая, и страховые компании активно борются с ней.
  • Также не признается страховым случаем по каско угон автомобиля с оставленными в нем регистрационными документами. Некоторые водители легкомысленно оставляют и даже хранят постоянно документы в машине. Понятно, что продать угнанную машину вместе с документами гораздо проще.

Следует отметить, что суды по-разному трактуют законность таких исключений из страхового покрытия - есть решения, когда страховую компанию заставляли платить несмотря на забытые в машине документы. Однако уверенным можно быть только в одном - ни одна страховая компания в такой ситуации добровольно потерпевшему не заплатит.

В июне 2013 года Пленума Верховного суда принял Постановление №20 в котором указано:

"32. При разрешении дел о выплате страхового возмещения следует иметь в виду, что в соответствии со статьями 961, 963 и 964 ГК РФ оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта(ов) ключей, диагностической карты, а также их утрата не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения."

Таким образом, исключения из страхового покрытия при угоне автомобиля, указанные выше, фактически признаны незаконными, и сейчас суды решают подобные споры исключительно в пользу страхователей.

 



  • На главную