Защита автомобиля от угона и/или страхование.

 

Сегодня ми наблюдаем рост рынка страховых услуг, которые предлагаются автолюбителям. Растёт количество страховых компаний (СК), которые предлагают автолюбителям новые и новые программы страхования автомобилей КАСКО. Это понятно и обусловлено рядом факторов, среди которых и низкое качество дорог и низкая культура вождения и плохо оснащённые, переполненные паркинги и много других факторов нашей сложной жизни.

Среди других факторов, которые могут рассматриваться при страховании, как страховой случай, существует риск угона автомобиля.

Страховые компании, при страховании автомобилей по риску угона (а он составляет более 20% в тарифе по страхованию), требуют наличия, как минимум, сигнализации (хотя бы элементарной звуковой). В связи с этим приходится довольно часто слышать от автовладельцев, что они не спешат устанавливать дополнительные противоугонные средства на свои авто, полагаясь на то, что в случае возникновения страхового случая, страховая компания компенсирует им стоимость автомобиля.

Попробуем разобраться, насколько справедливо такое мнение, так как известно, что в каждом деле есть свои «подводные камни».

Допустим, Вы купили новый автомобиль, установили на нём минимальную защиту, т. е. электронную сигнализацию (о её защитных свойствах расскажем в дальнейших выпусках, поэтому и использован термин «минимальная»), застраховали автомобиль и имеете полис КАСКО. Как будто бы всё нормально и Вы ощущаете себя защищённым и уверенным. Но так ли это на самом деле?

Рассмотрим неприятную ситуацию. Ваш автомобиль – УГНАЛИ!

Что Вы делаете – обращаетесь в страховую компанию и. Тут начинается «вторая часть Марлезонского балета». Не будем рассказывать об очередях, ожиданиях расследований, судах, хождениях по кабинетам, «благодарностях» за ускорение рассмотрения дела и другие траты времени и не только. Об этом уже много писано-пересказано. Кто сталкивался – знает, а кто нет – пусть лучше и не знает. Наверное, поэтому во многих украинских СК на 100% страховых случаев приходится 5% страховых выплат, тог да как для большинства государств Европы нормальным считается 70% страховых выплат и более. К тому же, выплаты иногда осуществляются за минусом амортизации автомобиля.

Рассмотрим некоторые существенные моменты. Большинство угонов, как известно, происходят в ночное время (70%). Согласно с проведёнными опросами 48% автовладельцев паркуют свои авто возле дома (результаты анализа Центра исследований «Европейского страхового альянса»). И дело тут порой не в безалаберности владельцев, а в элементарном отсутствии паркингов, которые реально охраняются.

А в условиях страхования может быть указано, что с 21-00 по 08-00 автомобиль должен находиться на стоянке, которая охраняется. Да и сами обстоятельства угона могут быть разными. Как, например, быть с другим временем, когда машину приходится оставлять на улице, во время поездок в супермаркет? А если по роду деятельности Вам приходится ездить в ближнее зарубежье, то за распространение договора КАСКО на территорию СНГ Вам нужно доплатить ещё (умножить тариф на 1,8). Плюс на стоимость полиса КАСКО будет влиять спрос на транспортное средство со стороны автоугонщиков.

Да и сами специалисту Ассоциации страховиков Украины отмечают, что некоторые СК некорректно используют термин «угон транспортного средства». В соответствии с Уголовным Кодексом Украины такого понятия не существует. Этим документом предусмотрена ответственность не за угон автомобиля, а за незаконное завладение им. Однако, многие из тех, кто приобрёл авто в кредит, могут парировать: «Страхование по КАСКО есть обязательным условием во время покупки в кредит!». Понятно, ведь кредитование – это бизнес банкиров, тогда как само страхование – это бизнес страховиков, а в бизнесе каждый блюдёт свои интересы.

Таким образом, мы ни в коем случае не отрицаем целесообразность страхования (оно даёт свои выгоды, например, возмещение убытков в случае ДТП, вандального или неосторожного повреждения автомобиля на стоянке, стихийного бедствия и т. д.). Просто призываем автолюбителей подумать о дополнительной защите своего автомобиля. Именно здесь важным моментом есть установка дополнительных механических блокировочных противоугонных устройств. Установка их не требует много времени, однако даёт ряд преимуществ, а именно:

1. Тем, кто покупает машину в кредит. Дополнительная установка механического противоугонного устройства даёт Вам большую уверенность, потому что, представьте себе, что если в случае угона Вашей машины, этот случай не признают страховым, то Вам придётся и машину искать (иногда как ветра в поле), и выплачивать остатки по кредиту.

И ещё. Помните, что машину Вы берёте в кредит, например, на 5 лет, а при помощи дополнительного механического блокиратора Вы дополнительно обезопасите свою машину на дальнейший срок эксплуатации. А после выплаты кредита, если Вы опытный водитель, сможете ограничиться полисом Гражданской ответственности.

2. Если покупаете авто за наличные, то установка дополнительных противоугонных замков значительно повысит уровень безопасности Вашего автомобиля, что очень существенно. Поскольку в случае кражи машины Вы рискуете тем, что будете тратить:

- Во-первых. много времени. Считайте сами. Принятие решения СК – приблизительно 10 дней с момента получения последнего документа. Но, предварительно должны быть проведены следственные действия (а дела иногда продолжаются не один год). Их продолжительность в каждом случае разная. К тому же, в автосалоне в этот момент может не оказаться нужной Вам модели. Это ещё приблизительно 3 месяца ожидания. А если Вы деловой человек и Вам нужно на чём-то ездить?

- Во-вторых Вы тратите совершенно конкретные деньги. Например, СК приняла решение и, Вам вернут деньги. Однако, вероятно, что вернут Вам их за вычетом износа автомобиля. И никто, естественно, не вернёт затраты на Государственную регистрацию автомобиля и налог в пенсионный фонд, которые Вы будете оплачивать в двойном размере (за тот автомобиль, который выкрали и за новый). А стоимость дополнительного оборудования, «обвесов» и ценных вещей, которые были в «бардачке»? Ну и, конечно же, - франшиза, которую не возвращают.

Простая арифметика:

Франшиза при страховании автомобиля стоимостью 30000 долл. США в среднем составляет приблизительно 5%, то есть 1500 долл. США.

Для сравнения, стоимость установки механического противоугонного замка составляет около 300 долл. США. То есть, вкладывая 300 долларов, Вы потенциально экономите в несколько раз больше!

И, основное, нужно помнить, что сам по себе полис КАСКО физически не защищает автомобиль. Он только служит определённой гарантией частичного возмещения «в случае чего».

Вы же не оставляете входные двери своей квартиры не закрытыми, даже если всё имущество в ней застраховано?

Помните, что в вопросах безопасности – нет мелочей. Поэтому – перестрахуйтесь!

 



  • На главную